企業の資金調達方法として、ファクタリングは違法ではないか？と一部で誤解を受けることがありますが、実は法律に基づいた全く合法的な手段です。
この記事では、ファクタリングがなぜ合法なのか、その法的根拠について詳しく解説し、違法なファクタリングとの違いを明らかにします。
ファクタリングの法的根拠
ファクタリングは売掛債権の買取りサービスであり、入金前の請求書を売却することにより、手数料を引いた金額が即座に入金されます。
重要なのは、ファクタリングが債権の「売買契約」であり、融資やローンとは異なる「借入」ではないという点です。これにより、負債が増えることなく、比較的手軽に資金調達が可能になります。
民法における債権の譲渡性
ファクタリングが合法であることの根拠は、民法における債権の譲渡性にあります。民法第466条では、「債権は、譲り渡すことができる」と規定されており、この法的根拠に基づき売掛債権の譲渡が認められています。この規定により、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡することは、合法的な取引と認められています。
売買契約に関する法律
さらに、ファクタリングは民法第555条に基づく「売買契約」にあたります。
この条文では、売買契約において財産権の移転が規定されており、債権も売買の対象物として認められています。したがって、ファクタリングにおける売掛債権の売買も、法律上有効な取引とされています。
国が推奨する資金調達法
2020年4月の民法改正により、債権譲渡制限特約が付加されている契約でも、債権を譲渡できるようになりました。
この改正は、円滑な資金調達を後押しするためのものであり、政府もファクタリングの利用を積極的に支持しています。これは、ファクタリングが合法的なみならず、推奨される資金調達手段であることを示しています。
違法ファクタリングとの違い
ファクタリング業界には残念ながら違法な業者も存在します。これらは、法外な利息を要求する給与ファクタリングや、貸金業登録をしていないにもかかわらず金銭貸借を行う偽装ファクタリングなどがあります。これらの違法行為は、法律に違反しており、ファクタリングの正しい形とは明確に異なります。
まとめ
ファクタリングは法的根拠に基づく合法的な資金調達手段であり、企業の資金繰りにおいて重要な役割を果たします。
しかし、違法なファクタリング業者には注意が必要です。正しい知識と理解に基づいて、安全なファクタリングサービスを選択しましょう